消費者金融の審査が通らない理由とは？


融資の審査が通らない場合について考えてみましょう。


主に次の二つの理由が考えられます。

まず、事故情報がある場合です。

俗に言う「ブラックリスト」に掲載されている場合です。

返済を３ヶ月以上延滞すると、

事故情報が付きます。

そうなると信用がないと見なされ、

ほとんどの消費者金融で

お金を貸してもらえなくなります。

こういう事故情報は完済後５年

を経たないと原則として消えません。


ただし例外もあります。


次に考えられるのが、勤続年数・住居の形態

・所有銀行口座・クレジットカードの有無

・職業・年齢・信用照会の記録といった、

属性が悪い場合。

こうした個人情報はコンピュータシステムに

よって数値化され、

即座に融資の可否や貸付限度額が

計算される仕組みになっています。

こういう説明をすると落胆される

消費者の方もいらっしゃるでしょうね？


でも、すべての方が当てはまるというものではないのです。


裏技？


前者のところでは、例外もあると書きました。

これは何を意味しているのでしょう？

実は３ヶ月延滞の情報なのですが、

支払いをすることによって延滞を解消した場合

はどうなるのか？

という問題なんです。

この場合、延滞を解消したという記録が

残ることになります。

つまり、延滞だったけど今は解消しています、

と言う記録が残ることになる訳です。

この記録によって、

融資可能な判定をする会社もあると思われます。


後者についてですが、

コンピューターによる判定を行っているのは、

全ての金融業者ではないと言うことです。

資金力のある大手などの会社では

コンピューターで判断をしているとしても、

人間の頭脳で判断をしている金融会社も

沢山存在します。


だから大手金融会社の審査に

通らなかったからといって、

落胆することはないのです。

希望を繋いで、

もう少し頑張ってみては如何でしょう。

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サラ金はどういう仕組みで、どうやって儲けを出しているのでしょう。
お金を貸し付けて利息を取り、それで成り立っているということは察しがつくかもしれません。

では、 銀行とは何が違うの でしょうか。
銀行も個人にお金を貸し付けていますが、お金を預かる預金業務をしています。　
それに対し、サラ金業者 は預金業務をすることができません。貸し付けるだけです。
よってサラ金業者は貸し付ける業務がすべての基本になっているのです。

 

貸し付けるための資金調達にも違いはあります。　銀行は多くの人から預かったお金を利用し、
それを 企業や個人に貸し出しています。　しかもその預かったお金に対し、いまは０．００１％
程度の超低金利 しかつけていません。
このことは資金を調達する際に、大きな経費が掛からないということにもつながり、その次の
貸し付け 業務において有利なことです。　サラ金業者とは違う低金利での貸し付けを可能と
する一つの要素と なっています。

 

一方サラ金業者は資金調達するのに 社債 などを利用しており、金利が掛かっています。
でも、その 調達金利は業者によって違いはありますが２％前後です。
それが最終的に個人に貸し付けするときは、２７％とかになっているのです。　人件費など
の経費も掛かりますが、そういった分を引いても利益はきちんと出しています。

確かに最近は自己破産や行方不明などによる回収不能の貸倒費用も増えていますが、
まだまだ儲け は出ています。　大手業者は経常利益を約９００～１４００億円も出している
のです。
これほどに大きな儲けを生むのは、 「資金調達したときの金利」 と 、「それを貸し付けとき
の金利」 との 差 が大きくあるからです。

貸し倒れ相当分のリスクも加味し金利が高くなるにしても、困っている人に貸すときの金利
ではないと思います。
あるサラ金業者の幹部が「利用する人がいるまでのことだから」といっていましたが、
もうそれではいけない時期に日本は入っているのではないでしょうか。

 

サラ金業界は大部分を少数の会社で占めている寡占状態

サラ金業界は大手、中堅・中小合わせると、６，２００社ほどの業者が存在しています。
何千もの業者があるのに、よく名前を聞くのは限られているのではないでしょうか。
有名なのは、武富士、アコム、プロミス、アイフル、レイク、三洋信販などです。　
業界内では「大手６社」とか、それぞれの頭文字をとり「ＴＡＰＡＬＳ（タパルス）」と呼んだり
もしています。

実はこの６社を含む上位１０社の大手だけで、 全体の貸付残高の約８割を占めている
のです。つまり、それ以外の ６千もの業者が、残りの２割 ということになります。

中堅・中小業者がそれで満足しているわけではなく、負けじと限られたパイを狙って日々
懸命になっています。　それに対し大手業者も安心感やいいイメージを与えるようにと、
各メディアに莫大なお金を費やし宣伝しています。

共にこの商売の うま味 を求めて、困っている人をよそ目に平然と業界内競争は激化し
続けています。　 貸してなんぼ であっても、はじめから返済の見込みがなければ、彼ら
も慈善事業ではないのですから、絶対に貸しません。
いろいろな現実がありますが、業者がいろいろな面で必死になっていることだけは覚え
ておいてください。

ポケットティッシュはなぜくれる？

通勤途中にサラ金のポケットティッシュをもらったことがあると思います。
出勤・帰宅時間を中心に駅の前などで差し出しているやつです。　いまや街角のいつもの
風景となっています。　しかも、「こんにちは！行ってらっしゃいませ！」「お疲れ様でした！」
などと元気よく挨拶しながら配っています。

私はひねくれ者なのか、挨拶の本来のあたたかさのようなものは全く伝わってきません。
ですがもらってしまい、袋から出して大切に使わせていただいております。　私のことはさ
ておき、これはいったい何をしたいのでしょうか。

どう考えても不自然です。いくらまとめて大量に発注するとしても、 一個５円位 すると聞き
ます。物だけでなく、配るには 人 が必要です。　社員を使うとしても一日に２、３回そこに時
間をさくのです。　アルバイトらしき人の場合は、よく見てみると後に社員さんがきちんとやっ
ているのか監視している場合もあります。

それほどにしてまで、やる意味はどのくらいあるのでしょう。
やはり企業のイメージアップを図りたいといった企業の狙いがみえてしまいます。

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